銀行のおまとめローン
銀行のおまとめローンとは
おまとめローンという金融商品を取り扱っているという銀行が珍しくありません。
数社から並行して借りているローンを、一社に借り換えることによって返済しやすくするものが、おまとめローンの主旨です。
おまとめローンを利用することで、多くの長所があります。
月々の返済日が個別に設定されていると、複数の金融会社から受けている融資を、個別に返さなければいけません。
つまり、複数のローンを組んでいれば、その数だけ返済日がやってくるので、毎月3,4回も返済金額の用意をしなければいけないと言う事です。
何日にいくらを返さなければいけないか把握しづらい上に、返済日を失念するリスクもあります。
一方、おまとめローンであれば、月１回の返済で済ませることができます。
精神的なプレシッシャーも減りますし、月１回の返済手続きを済ませれば、あとは翌月のことを考えられます。
低金利のおまとめローンにすることで、結果的に返す金額を低く抑えることもできるといいます。
複数社からのキャッシングを利用していると、返済金が用意できずに、お金が返せないということにもなります。
場合によっては、新しくキャッシング融資を受けることで、目先の返済日のためのお金を準備するという悪循環に陥っている人もいます。
そういうお金の借り方をしていれば、最初は良くても、借り入れ金額に利子が上乗せされ、借金の額が雪だるま式に増えていってしまいます。
状況が致命的に悪化していまった後では、リカバリーもきかなくなります。
おまとめローンを検討して、可能であれば利用することで、自己破産を回避できる可能性があります。
おまとめローンを取り扱っている銀行はいくつもあります。
数社からお金を借りている人は、少しでもお得な返済状況になる方法を探してみてみましょう！
銀行のおまとめローンの仕組み
銀行のおまとめローンを利用するメリットとは、一体何でしょうか？
事前準備として、各金融会社事の、返済途中のローンの状況をチェックしてみます。
現在、手持ちのローンを全額完済するためには、何円必要かを調べてください。
合計金額に等しい金額を銀行のおまとめローンから融資を受けて、今ある手持ちのローンを全て支払ってしまいます。
大口の融資を受けることができなければ、現在借り入れ中の融資を全て返済してしまうことはできません。
銀行だけでなくほかの金融業者でもおまとめローンは取り扱われており、多くの人に利用されているおまとめローンです。
おまとめローンを利用するためには、そのお金を借りるための審査を受ける必要があります。
審査に通り、おまとめローンとして融資されたお金は顧客の手には渡らず、銀行から借り入れ先の金融機関へと送金されていきます。
それ以後は、銀行に対しておまとめローンの返済をコツコツと行っていくという形です。
ローンの利息は、金利に基づいて日割りで計算されます。
前倒しで返済することによって、利息がつく前に借りたお金を返すことができますので、それだけ利息が減額できます。
おまとめローンを使えば前倒しで返済が行われますので、結果的に完済に必要な金額を、より少なくすることができるわけです。
それに、毎月1回返済日がくるので、今までの月2回、3回も返済するよりも、ストレスが軽減されるはずです。
ローンを組むと、全額返済できるかどうかという部分が、どうしても精神的なプレッシャーになってしまいます。
返済日が月一になり、精神的なストレスが緩和されるということは、とても大きな効果があります。
銀行のような、低金利での融資を可能としているところからおまとめローンの融資を受けることで、今までのローンよりもより少ない金利で、有利な条件でローンを利用できますので、利息の節約効果もあります。
銀行のおまとめローンのデメリット
低金利で、大口の融資を受けられることがおまとめローンの長所ですが、では、短所は何でしょう？
銀行のおまとめローンは、審査に通過しにくいという点は、要注意です。
まとまった金額の融資を受けるこができなければ、おまとめローンでローンの一本化はできません。
返済不能リスクを考えれば、銀行側も、信用力のある顧客にだけ貸したいものです。
金額が大きくなると返済が滞った場合のリスクも高くなるので、誰にでも貸し出しするという訳にはいきません。融資を行う銀行がある程度のリスクを抱えることになりすまので、審査も慎重にならざるをえません。
おまとめローンの審査にＯＫが出て、銀行から多額の融資をしてもらえれば、そのお金を使って今までのローンをまとめて返済することがでます。
返済に余裕が出て、別のローンを組む余地か出たと感じる人もいます。
月に何度もあった返済日が１回限りになり、毎月の返済額も減ると、安心しきってしまう人もいます。
そんな時に、買いたいものや、お金を使うものに関心が向いたりします。
おまとめローンを利用している人の中には、ローンの完済ができていない段階で、早くも次のローンを組んでしまったという人もいますので、要注意です。
銀行のおまとめローンにはメリットがありますが、必ず忘れずに覚えておいていただきたい事があります。
おまとめローンを利用することで、完済までにかかる費用は減ったとしても、借金自体はそのままあるのです。
銀行からお金を借りることができたことで気が緩んでしまって、返済が滞ってしまう人もいます。
新しいローンは絶対に組まないようにして、今返済中のおまとめローンのことだけを考え、計画的に返済を終わらせましょう！
自己破産
自己破産とブラックリスト
もしも、融資を受けたものの返済ができずに自己破産をすると、ブラックリストに入ることになります。
ブラックリストとは、信用情報会社に照会すると、自己破産したことがわかってしまう状態です。
信用情報会社とは、信用情報をチェックすることが可能なところです。
自己破産だけでなく、延滞や、ローンの返済状況など、キャッシングの返済実績について確認できます。
信用情報機関に照会をすることで、金融会社は審査の判断根拠としているわけです。
他社のローンを何社も利用している人や、自己破産や債権整理をしたことがある人はこの時点で判明します。
具体的な審査のやり方はキャッシング会社ごとに異なりますが、信用情報会社に自己破産の情報があり続けると、大抵審査には通りません。
５～７年は、自己破産の情報は記録として残されているでしょう。
クレジットカードをつくるための審査も、自己破産情報が残っている限りは通りません。
事業で融資が必要な方などは特に気を付けましょう。
場合によっては、融資を受けたいけれど自己破産しているという人に、非合法な金融会社が融資の話を持ってくることがあります。
ヤミ金融と呼ばれる業者に騙されないようにしましょう。
自己破産してしまい、融資が受けられない状況のはずなのに、誘いをかけてくるような金融会社があれば、その話には何か裏があるのかもしれません。
自己破産をした後は、一定期間の間自己破産ができないので、悪徳金融業者からすれば格好の獲物になってしまうのです。
自己破産をしたら、生活水準が一気に楽になるということはまず考えられないことです。
もしも自己破産が希望通りに進んだとしても、次にいつ何が起きるかわからないと心得て、慎重に行動することが大事です。
自己破産を防ぐには計画的な利用が大切
自己破産のきっかけは、キャッシング融資だったという方もいます。
近年では、簡単にキャッシングができるようになって、利用する人が多くなってきているようです。
今では、家にいながら、ネットキャッシングの手続きも可能になりました。
自己破産した人の中には、キャッシングを気軽に利用したために、返済の段階で行き詰まって、借りたお金が返せなくなたという人もいます。
そんな人は、最終的に自己破産をするという選択しかない場合もあります。
使いやすくなったからこそ、融資は慎重に行いたいものです。
キャッシングを使う時には、あらかじめ、完済までのシミュレーションをして、返済プランを立てましょう。
いつまでに、どのくらいの返済金額を返せばいいかを知りたい時は、ネットの試算サイトが役立ちます。
借りた金額と、何回に分けて返済したいかなどを入力すると、計算部分は機械がやってくれます。
借り入れの段階で、返済までの計画を余裕をもってつくってあれば、自己破産をするリスクはぐっと下がります。
完済が終わっていないうちは、次のキャッシングは使わないという、自分を律するためのルールづくりをしておくことも意味があります。
また、キャッシングの返済中は、自分の状況を常に把握しておくことが自己破産を避けるコツです。
完済できないかもしれないという漠然とした心配を感じたままでいると、返済の意欲自体も低下してしまいます。
返済が計画どおりに進んでいるか確認するために、明細の紙や、ネットの照会ページが確認できます。
自己破産は避けるように気をつけて、融資の利点を引き出すようにしてください。
自己破産をしない融資には計画性が重要
融資金の全額返済の目途を立てることが、自己破産の回避につながります。
借り入れ金が少なくとも、どうやって返すかをよく考えましょう。
気軽に融資が受けられることは、利点でもあり、欠点でもあります。
深くものを考えずに融資を受けたために、自己破産せざるをえない状況になることがあります。
自己破産が、キャッシングかきっかけだったという人は多いようです。
旅行に行きたい、欲しいものがある、飲み会に行きたい、給料日前だから、そんな軽い理由で融資を受ける人が少なくありません。
気軽に融資が受けられるからと、軽い気持ちでぽんぽんキャッシングを繰り返していると、いずれは返済のために次のキャッシングをするような状況になってしまいます。
自己破産するしか、事態を打破する方策がなくなってしまうのです。
融資を受ける時には、あらかじめ、無理なく返せる金額であることを確認した上で、借りるようにします。
一つの金融会社からだけお金を借りることで、返済の計画を立てやすい状況がつくれます。
数社の金融会社から並行してお金を借りていると、いつ、どの会社に返済すればいいか混乱します。
各金融会社は、それぞれ月に１度の返済日がもうけられていますので、精神安定上もいい効果が得られません。
自己破産しない為には、返済のシミュレーションを行い、返すためのお金が確保できることを確認します。
とはいえ、毎月の必要経費は少しずつ変わっていきますので、シミュレーションに依存しないことが大事です。
融資を利用する前に、自己破産の可能性はないか、よく考えてからお金を借りましょう。
クレジットカード会社の審査
近年では、多様なクレジットカードがありますが、どんな人でもクレジットカードを使うことができるということはありません。
クレジットカードを持つには、会社の審査を通過しなければいけません。
クレジット会社の審査の内容は？
どんな審査をして、クレジットカード会社は、判断をしているものなのでしょう。
決裁日に、間違いなく支払いをしてくれる客でなければ、クレジットカード会社はカードを出しません。
とくに夜逃げの心配がないように、明確な居場所は大切です。
クレジットカード会社は、様々な角度から顧客の情報をチェックすることで、信用能力があるかどうかを判断します。
支払い能力がある客かを判断する根拠として、申込み用紙の情報を点数化し、一定数字をクリアしているかを調べています。
重視されるのは、年齢と、働き方です。
この他にも、賃貸か持ち家か、家族構成はどうなっているかなども判断根拠になります。
これまで、ローンやキャッシングをどのくらい使っていかも、重要な要素となります。
信用情報センターを使えば、個人のキャッシング利用歴がわかります。
これで、他社からの借り入れがないかや、返済に滞ったことがないかなどがわかります。
短期間に複数のカード会社に同時に申込みをすると、クレジットカード会社の審査に通りにくくなるので要注意です。
昔ほどではないですが、固定電話がないと審査では低く評価されます。
クレジットカード会社からすれば、確実に連絡がとれる環境にある人のほうがいいのです。
審査の基準は一律ではなく、クレジットカード会社によっては審査の基準を甘く設定していたり、その逆もありえます。
クレジットカード会社の選び方
数あるクレジットカードの中から何を選ぶか？
クレジットカードを取り扱っている会社は数多く存在します。
どういった基準で選択すれば、自身の使い方に即したクレジットカードを見つけることができるでしようか？
まずは、クレジットカードを見繕う時に重要なことは、日頃の購買スタイルを事前に分析することです。
例えば、鉄道会社や、航空会社が発行しているクレジットカードは、交通機関を用いた移動の機会が多いという人なら、お得な利用ができるでしょう。
出張が多い人などはマイルをためるのが良いかも
航空会社のクレジットカードの中には、空港ラウンジが利用できたり、マイルがたまるものがあります。
鉄道会社のクレジットカードならば、特急券の割引サービスや、乗車ポイントがお得になったりという利点があります。
電話の使用頻度が多いという人は、通信会社のクレジットカードを利用し、電話料金を節約してはどうでしょう。
カード決済で発生した金額が、そのまま電話料金のキャッシュバックになるというもので、クレジットカードを使うほど電話料金がお得になります。
もしも、自動車を運転することが多く、ガソリンの支払い金額が多いという人なら、ガソリン料金の節約にクレジットカードのサービスが役に立ちます。
ガソリンスタンドを使う時に、カードで払うと常に一定の割引があるというものです。
カード利用額に応じたポイントを使って、プレゼントをもらえるというサービスも存在します。
クレジットカードを選ぶポイントは、どれだけ頻繁にそのカードを使うかということです。
ガソリンスタンドでクレジットカードを発行したものの、ほとんど使っていないということがあると、せっかくのサービスがムダになってしまいます。
割引の利率がどんだけいいクレジットカードでも、使用頻度がほとんどなければ、お得な思いをすることもありません。
普段の生活の中から、利用の機会が多そうなクレジットカードを選ぶことが、カード会社を探す基準になります。
簡単に利用できるキャッシング
キャッシングの利用も、かつてと比較すれば随分簡単になりました。
ローンという言葉からは、身の破滅や、トラブルの原因という、良くない印象を抱く人が大勢いたのではないでしょうか？
ですが、この頃はキャッシングという言葉は、身近で、気軽で、安心できるものというイメージがもたれがちです。
コマーシャルや広告の効果かといえるでしょう。
クレジットカードを使った買い物が一般的になりつつあるために、キャッシングでお金を借りることへの精神的な敷居が下がってきているという方もいるようです。
キャッシングと言うのは、ローンと同じように借り入れです。
しかし、簡単に借り入れする事ができるので、急な入用な時や、どうしても欲しい物があるという時などに利用できて、とても便利です。
クレジットカードにもキャッシング機能がついていますので、すぐにお金を借りたいという時には使ってみるといいでしょう。
キャッシングのためにわざわざ銀行や金融機関に行く必要がなく、手持ちのクレジットカードで簡単に融資が受けられます。
昔は、申込用紙を送って審査結果が出るまで日数もかかりましたが、今はPCでの簡単な申し込みが可能です。
近年は、多くの人が買い物のためにクレジットカードを何枚か持っているものです。
キャッシング枠は、クレジットカードごとに、個別に付与されているケースが大半のようです。
急にお金が必要になった時に備えて、持っているクレジットカードをキャッシングカードとして使う時にいくらまで借り入れができるかを確認しておきましょう。
キャッシュカードは、自分が預けていたお金を引き出す行為ですが、キャッシングとは、借金をすることだとは自覚しておきましょう。
キャッシング機能がついているカードが複数枚もっていて、それぞれを適当に使っていると、多重債務に陥ってしまう事もあります。
キャッシングを利用する時は、使わざるをえない時に限定したり、１ヵ月に２回と使用頻度を限定するなどして、自分の中で約束ごとをつくっておくといいでしょう。
とても借りやすく、簡単になったキャッシングですが、それだけに、注意深く使う必要があります。
カード付帯でない簡単キャッシングの仕方
簡単にキャッシングをしたいという人は、クレジットカードのキャッシング機能を使うといいでしょう。
では、クレジットカードとは関係なく、一からキャッシング利用をしたい人は、果たして何をするべきなのでしょう。
キャッシング会社はたくさんありますので、会社選びからする必要があります。
キャッシングとはお金を借り入れることである為、金利が安いところで、手続きが簡単な金融会社がおすすめです。
どのくらいの金額を借りたいのか、どんな形で返済していくかを考えながら、候補となる金融会社をピックアップします。
借り入れ希望の金融会社を見つけたら、審査に必要な書類を提出して申し込みます。どうやって手続きをするかは、金融会社ごとに様々です。
最も基本的な方法はお店の窓口に行くことですが、インターネットや電話を用いて申し込み手続きができるところもあります。
今すぐ金を借りたいということでなければ、郵送など、申込みから受付完了まで、多少のタイムラグがある手続き方法もありますので、いいものを選びましょう。
必要な書類を受理すると、審査があります。
審査結果が出るまで、数分しかかからないという会社も存在します。
何も問題なしと判断されれば、キャッシングを行う時に使う専用のカードをもらえるようになります。
このカードは、借り入れする時と返済の時の両方に必要になるものです。
残念ながら、申込の審査に通らなかった場合には、審査が厳しくない金融会社を探す必要があります。
しかし、審査のハードルか低く設定されているようなキャッシング会社は高金利での融資が目につきますので、その辺りはきちんとチェックしておくことです。
他社との借り入れ状況によっては、簡単にはキャッシングできない場合もあります。
簡単に利用できるキャッシングの注意すべき点について
最近は、簡単にお金が借りられるキャッシングが身近な存在なっており、様々な人が気軽に利用していると言われています。
早くて、簡単で、気軽に借りられるところがキャッシングの利点であり、銀行から借りるような面倒さがありません。
しかし、気軽に融資が受けられる代わりに、借りたお金であることをつい失念しがちのようです。
キャッシング付帯のクレジットカードを利用している場合、ATMで簡単にお金を借り入れすることが出来てしまいます。
自分が預けていたお金を引き出しているだけという気持ちになってしまうという方も、大勢いるようです。
注意すべき点として、このやり方では、融資を受けているという実感がわかないことがあります。
この場合、返さなければいけないお金だということを、うっかり忘れてしまうという可能性もあります。
借りたお金は絶対に返さなければならないということは、ごく当然のことです。
けれども、気軽に融資が受けられることから、返済もなあなあな気分になってしまうという人もいるのです。
お金を返さなければいけないということを、うっかり忘れてしまう人もいます。
簡単に借りることができるからと気軽にキャッシングを使い続けていると、返済日が近づいた時に返せるお金が手元になくて、返済を滞らせてしまうということになりかねません。
キャッシングが簡単にできるといっても、気軽に借り続けていると、返済の段階になって行き詰まってしまうでしょう。
キャッシングが簡単である為にクレジットカード感覚で、どんどん借り入れをしてしまって、返済できなくなってしまう人も多いようです。
簡単にキャッシングからの融資が受けられることから、ＡＴＭからどんどんお金をおろせるのではないかと思ってしまう人もいます。
簡単にお金を借りることができるとしても、返済できない状況では借りるべきではありません。
それは借りたお金だという事実を、心に刻み込みましょう！
クレジットカード会社の種類
手軽になったクレジット
クレジットカードを出している会社は、非常に多くなってきています。
あなたが普段よく買い物をするお店でも大手ならたいてい発行しています。
イオンやセブンなどですね。
もしも、普段からよく使うスーパーがあるなら、クレジットカードをつくる時はそのスーパーが発行しているものか使いやすいでしょう。
そうするとことで、意識しないうちにポイントを増やすことができます。
決済をする時に、名前を書くような手間もありません。
楽天やAmazonなどのネットショッピングが好きな人も、多いのではないでしょうか。クレジットカードを発行している会社の中には、ネットショッピングを取り扱っているというところもあります。
銀行発行のカード
銀行が発行しているキャッシングカードの中には、クレジットカードとしても利用できるというものもあるといいます。
銀行発行のクレジットカードを使うことで、ＡＴＭの手数量を割りビク引くという銀行もあります。軽い気持ちでクレジットカードを使っている人もいます。
クレジットカードの中には、信販会社のものもあります。
お買いものをしたい人にとっては、返済方法が選択できるクレジットカードはお気軽です。
各企業がクレジットカード会社と提携して発行する自社ブランドのカードは、製品の保障やキャッシュバックなどが特典となっています。
航空会社や、鉄道会社が発行しているようなクレジットカードも注目されています。
該当する交通機関を使うとマイルやポイントが蓄積するため、移動が多い人に向いています。
どんな金融会社がクレジットカードを取り扱っているのは、まずはチェックする必要があります。
そして最初は、年会費がかからないものやなじみのあるものから使い始めましょう。
中小企業が融資を受けるとき
どうして、中小企業の融資が、簡単には受けられないのでしょうか？（もちろん会社にもよりますが･･･）
審査を通過しなければ、中小企業は融資を受けることができません。
そのため、中小企業が融資を申し出る時には、審査用の資料が必要です。
銀行から見れば、大きな会社でも、中小企業でも、審査にかかるコストは似たり寄ったりです。
銀行からすれば、大企業に融資をした方が、審査後に動く金額は大きくなります。
そのため、銀行は中小企業への融資より、大企業への融資を優先しがちです。
大企業はもともと株式や社債の発行をしているために、情報をオープンする資料を持っています。
必要な書類が一式揃っている大企業のほうが、銀行も審査をスムーズにできます。
中小企業のほうは、書類も満足にできていないところが多いようです。
財務内容がはっきりしていないような中小企業もあります。
融資の審査を行おうにも、情報が揃っていなければ、高リスクと思われがちです。
大企業は融資にあてるための担保がありますが、中小企業は十分な担保を持っていません。
財務体質がはっきりしておらず、情報開示が不明確な相手に融資をする場合、銀行は担保を必要としてきます。
しかし、中小企業は担保として使える不動産を所有していないことも多いのです。
不況などで、地価の下落が深刻化しており、担保としての価値も下がってきています。
様々な難問を乗り越えなければ、中小企業が融資を受けることはまずできないというわけです。
